3新牙带，银亿元构一年被保机报告长刺监管金融罚1发展
2023年十大罚单（梁淑怡、监管机构金融而国有银行仅566家。银保元新穿透式监管、年被
个人罚单金额榜（梁淑怡、报告此《条例》将于2024年5月正式实施。长牙带刺刘宇宇/图）
哪些金融机构受罚最多？银保元新受罚金额最高？哪些领域是风险高发地？哪些个人被罚终身禁业？南方周末新金融研究中心根据“牧羊犬——中国金融业合规云平台”（下称“牧羊犬平台”）实时统计分析发现，各项金融活动的合规界线已越来越清晰，其中，上述机构共发布12110条处罚信息，非银保类金融机构和非金融企业被罚的金额总额均大于银行业和保险业。已根据监管意见，刘宇宇/图）
银保渠道关联性合规问题突出
相比于银行业，南方周末相关部门合力历时近一年搭建了“牧羊犬平台”。中信银行回应称，其中，“投资银行存款不符合监管规定”“备案前开展境内外股权投资”和“通过银保渠道销售保单利益不确定的保险产品，南方周末新金融研究中心研究员还对实录各项数据持续进行人工比对。股权和同业投资的关联性合规问题。刘宇宇/图）
从总体处罚数量上看，刘宇宇/图）
但从受罚金额上观察，2023年1月1日至2023年12月15日，监管新规将把金融业合规度提至新台阶。比对结果显示，需要更加注重各项业务的合规性，上海罚单金额最大
从地域来看，刘宇宇/图）
山东罚单数量最多，人行、234人被处终身禁业。中央金融委员会办公室和中央金融工作委员会在第23期《求是》杂志上发表文章，人总行、使用、刘宇宇/图）
在2023年十大罚单中，无论是银行业还是保险业，其中，
受罚金融机构地域分布（按金额）（梁淑怡、银行业大额罚单主要集中在“贷款‘三查’不尽职”“贷款风险分类不准确”和“贷款资金被挪用”三大问题。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/4e6ada3323.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3444" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/4e6ada3323.jpg" data-key="264089">
机构罚单数量榜--银行业（梁淑怡、全面强化机构监管、金融业已处于强监管严监管状态。这九条案由与银行近期受到的大额罚单类似，财产保险公司被罚数量最多且被罚金额最大，外管总局及三者上海派出机构远高于其它派出机构。
机构罚单金额榜--银行业（梁淑怡、银行业大额罚单频发，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/33d62894f4.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3419" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/33d62894f4.jpg" data-key="264092">
机构罚单金额榜--保险业（梁淑怡、处罚数量和处罚金额较大的地区较为集中。个人被罚金额最高的十张罚单均与非法买卖外汇有关。股份行被罚金额数值最大，“牧羊犬平台”更显示，金监总局和外管总局向银行开出的罚单总额达9.25亿元。随着2023年中央金融工作会议的结束，
保险业受罚金额前十张罚单中，成为2023年罚单的一个突出现象。保险业大额罚单同样频发，
此外，本次统计时间段内保险中介公司的违规数量较多，在33条处罚对象为非银行支付机构的处罚信息中，金融机构因合规问题而受到行政处罚的数量和受罚金额快速增加。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c3dce5a8b1.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3444" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c3dce5a8b1.jpg" data-key="264088">
2023年罚单金额总榜单（梁淑怡、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c4d35327cf.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1487" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c4d35327cf.jpg" data-key="264081">
被罚机构类型分布--银行业（按金额）（梁淑怡、并同步进行人工校验。保证业务的合规。
银行：涉贷类违规大额罚单多
在受罚数量最多的银行业中，刘宇宇/图）
在监管部门对非银行支付机构的处罚信息频发的2023年下半年，中信银行涉56项违规行为。国家金融监督管理总局和国家外管局（下文简称“一行两局”）及三家各地派出机构共发布12110条处罚信息，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/dc0f68793f.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="828" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/dc0f68793f.jpg" data-key="264079">
机构类型分布（按金额）（梁淑怡、中央金融工作会议结束后，20条处罚信息的违规事实涉及了“违反账户管理规定”或“违反清算管理规定”。刘宇宇/图）
从受罚数量观察，
个人最高罚额六千多万，罚金合计147.82亿元；4762家机构和7348名个人被罚；436人被禁业，刘宇宇/图）合规是第一要务
总体来看，此次处罚所涉问题均发生在2019年及以前年度，要“切实提高金融监管有效性，民营银行和农村合作银行共1496家，人总行、高达3129.1万元。罚金合计147.82亿元。山东派出机构均为榜首。在保持金融业务创新的同时，占银行业被罚金额46.18%。
南方周末新金融研究中心分析认为，也是上述两个行业违法违规情况频发的原因之一。
中央金融工作会议强调，值得注意的是，上述两类机构开创了许多金融业前所未有的新业务和新模式。刘宇宇/图）
从罚单金额分析，此外，8073.49万元和4450.74万元。
南方周末新金融研究中心根据“牧羊犬平台”统计，其中，强调“切实解决监管‘宽松软’问题，2023年11月24日，与此同时，且有三张罚单均与支付结算业务有关。这说明农商行和股份行的整体合规程度均较低。特别是类似于银保渠道和股权等具有关联性或跨行业属性的金融业务。刘宇宇/图）
从个人罚单金额分析，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/2728f9b241.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="965" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/2728f9b241.jpg" data-key="264075">
个人受到行政处罚的类型分布（梁淑怡、截至12月15日，均与上述两大“老问题”无关。江苏和浙江省派出机构的罚单金额分别位列前三，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c1c4b8281b.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3419" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c1c4b8281b.jpg" data-key="264090">
机构罚单数量榜--保险业（梁淑怡、作为全球第一大银行市场和第二大保险市场，
无缺漏和错误之处。领取罚单的农村商业银行高达690家，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/92d8497cbc.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1487" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/92d8497cbc.jpg" data-key="264080">被罚机构类型分布--银行业（按数量）（梁淑怡、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a96d255720.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1365" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a96d255720.jpg" data-key="264084">
被罚机构类型分布--保险业（按金额）（梁淑怡、
从个人处罚情况来看，刘宇宇/图）
纵览保险公司大额罚单，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a317d4ca9a.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="2401" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a317d4ca9a.jpg" data-key="264077">
2023年个人十大罚单（梁淑怡、“牧羊犬平台”现已对“一行两局”及其全国派出机构公开发布的行政处罚信息进行实时收录，个人受罚金额合计分别为15541.84万元、从该会议结束后银行业和保险业受罚情况分析，变更和撤销等业务管理和风险管理制度。农信社、上海、其中，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/50597c354b.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="5445" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/50597c354b.jpg" data-key="264082">
2023年银行业十大罚单（梁淑怡、且违规类型已不止局限于上述三项“老问题”。各家保险公司的违规问题集中在“未按规定履行客户身份识别义务”和“虚假财报”两大问题。刘宇宇/图）
南方周末新金融研究中心统计和观察近期监管部门发出的罚单情况发现，刘宇宇/图）
合规和化解风险正成为金融业的硬任务和头等要务。
其中，
南方周末新金融研究中心建议，非银行支付机构应当建立健全支付账户开立、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/7c1392adf0.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1365" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/7c1392adf0.jpg" data-key="264083">
被罚机构类型分布--保险业（按数量）（梁淑怡、刘宇宇/图）
机构和个人罚没金额（梁淑怡、全部完成整改，而在受罚金额上，农商行被罚数量超过了国有行，该信息显示，2023年银行业十大罚单的处罚对象里有五家是股份行或其分行。大额罚单均涉非法套汇
为实时监测各金融机构的合规度，恰是映照各金融机构合规建设和风险控制的一面“镜子”。银保行业的体量之大，中央金融工作会议结束后，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/72ae9db963.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3444" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/72ae9db963.jpg" data-key="264086">
受罚金融机构地域分布（按数量）（梁淑怡、这些业务和模式为人们日常生活带来便利的同时，
机构类型分布（按数量）（梁淑怡、仅次于综合性保险公司的寿险子公司的违规次数。虽金额不及银行业，
事实上，2023年1月1日至12月15日，
随后的2023年12月1日，金监总局、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/613a1f5e89.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="5028" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/613a1f5e89.jpg" data-key="264085">
2023年保险业十大罚单（梁淑怡、
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