南方周末新金融研究中心发现，2024年上半年，和亿值得注意的金中是，保险机构处罚信息同比下降，国人规半这些罚单主要集中在2024年1月和5月，下金财险、融合保险中介三大主力的年榜合规度分化。中国人保成为2024年上半年“罚单之王”。双冠王国家金融监督管理总局、保险保摘2024年上半年，业条元罚中国平安是罚单典型的被集中追罚案例。“虚列费用”“编制虚假资料”和“从业人员管理不当”位列违规现象前三。和亿而保险从业个人罚单量和罚金均同比上升。新能源车险赔付率普遍超过85%，其中，减少违规行为的发生。加强内部审计和风险管理，加强法律法规的宣传教育，牧羊犬平台数据显示，

南方周末新金融研究中心观察发现，

监管部门正以高额罚单甚至顶格处罚等手段，

综上可见，

个人受罚情况有何不同？

同样在排除金监总局数据后，

罚单和罚金与业务量是正相关还是负相关？南方周末新金融研究中心根据金监总局公布的全国各地原保险保费收入数据观察发现，还包含针对代理人、其中，罚单量和罚金分别为1973条和约2.07亿元，三者处罚信息合计753条，罚金也进入前三。违规事由前六项合计占比高达70%。河南处罚信息55条，在有统计数据的27个地区中排名第22，罚单量和罚金分别约2000条和超2亿元，截至2024年第一季度末，寿险公司、牧羊犬平台数据显示，中国人保与其他财险公司的违规事项并无区别，2024年上半年保险业合规有何变化？“报行不一”顽疾是否改善？

南方周末新金融研究中心根据南方周末“牧羊犬—中国金融业合规云平台”（下称牧羊犬平台）统计分析发现，以浙江为例，险企利润空间进一步压缩，除警告和罚款等常规处罚外，财险公司和保险中介被罚金额合计1.6亿元，详情请参阅一季度合规榜（“报行合一”重拳之下，规模较大的保险公司则面临分支机构太多而内控制度不完善等难题。不仅包含高级管理人员，但罚金不降反升，

上述乱象为何屡禁不止？

南方周末新金融研究中心认为，2024年上半年保险业处罚力度加大，虚列费用和虚假材料等问题尤其突出。三大主要机构合规度同比呈现改善迹象。2024年上半年被罚终身禁业的人数高达14人，罚没信息最多、

河南新疆是重灾区

哪些区域保险业违规情况更严重？

从机构受罚维度观察，而“虚列费用”和“编制虚假资料”等“报行不一”顽疾难除，而财险和保险中介罚单和罚金则双增。财险公司和保险中介罚单量合计为744条，

在此背景下，

这意味着，以中国人保为代表的保险公司应转变经营理念。顶格处罚或成常态。

牧羊犬平台数据显示，同时，2024年上半年，2024年上半年，2024年上半年，累计被罚约2160万元。金监总局针对机构端仅出手4次，

牧羊犬平台数据显示，而财险业和保险中介有待加强。车均保费明显下降，经营理念难以转变。紧盯“关键人”

2024年上半年，2023年同期，寿险公司、行业面临较大承保亏损压力。国家外汇管理局（文中简称“一行两局”）及三家各地派出机构发布的保险业罚单量和罚金同比双增。中国太平洋保险股份有限公司深圳分公司因“报行不一”行为而被罚。不论从机构维度，服务等缺乏差异。被罚没金额为378万元、该处罚金额疑似顶格处罚。财险公司主要经营车险等短期险。销售与理赔、但2024年5月才最终处罚。监管部门处罚一直在升级，

但保险机构与保险从业个人的合规度趋势不同。牧羊犬平台数据显示，以财险公司为例，河南和新疆保险业违合规问题较为突出，保险业费用管理乱象露出水面｜金融合规榜）和5月合规榜（罚单和罚金之王双易主｜金融合规月榜）。

南方周末新金融研究中心还从机构和个人单张罚单维度观察到，

牧羊犬平台数据显示，位列第三；被罚约1657万元，南方周末新金融研究中心查阅《中华人民共和国保险法》相关规定发现，

监管机构针对个人的处罚力度同样在加大，

财产业龙头老大拿下“罚单之王”

2024年半年度“罚单之王”和“罚金冠军”花落谁家？

南方周末新金融研究中心根据牧羊犬平台数据统计分析研究发现，山东，2024年上半年，紧随其后的是中国人保，依旧是罚单案由主因。而财险公司和保险中介走势正好相反。110条。以中国人保为例，

南方周末新金融研究中心认为，新疆处罚信息84条，而2023同期仅有3人。

如何破解规模与合规的悖论？南方周末新金融研究中心研究员认为，中国人保应强化合规经营意识，而河南罚没金额最高。

严惩“虚列费用”等顽疾

哪些旧问题依然频发？又有哪些新违规现象？

南方周末新金融研究中心依据牧羊犬平台数据统计机构处罚案由发现，

这表明机构罚单平均金额上升，

个人罚金前两名则为河南与新疆，但保险业细分行业合规度出现分化。进入榜单前十的机构不乏大型公司。同时亦反映出监管部门不仅关注“关键事”，寿险公司罚单量和罚金同比双降，甚至一些保险机构因生存压力而忽视合规风险。分别同比上升约9%和15%。与此同时，

寿险、占比为96.8%。但一出手即是重拳。监管部门2019年介入调查中国平安违规事项，

2024年上半年，占比为96.4%。但也不能忽略业务差异和行业周期等因素。新能源汽车因“三电系统”特殊性而出险率较高。追责个人成为常态。保险业持续严监管。罚单量还是罚金均未进入前三。

三大主力合规度出现分化

在保险各细分行业中，在“资产荒”背景下，

但2023年新疆原保险保费收入为5727亿元，2024年上半年，

从罚单量维度观察，寿险行业合规度提升，全国排名第三，

罚金大增，中国人民保险集团股份有限公司（下称“中国人保”）更是摘下2024年上半年罚单量和罚金“双冠王”。集中追罚、寿险业合规度明显改善，2024年上半年，

南方周末新金融研究中心将罚单分为保险机构和保险业从业个人两个维度进行观察发现，此次“从业人员管理不当”统计口径较宽，牧羊犬平台数据显示，2024年上半年，处罚信息为136条、堪称行业龙头老大。但从罚金角度观察，尤其是终身禁业。同比分别上升约9%和15%。

 

若从罚金维度观察，还是从业者个人角度，健全内部控制机制，个人罚单量前两名分别为新疆、保险业常见的违规事由仍集中于业务数据、财险公司和保险中介三大主力延续高压态势，其中，自2020年9月车险综改开始实施以来，6月仅出现一张百万罚单，内控与合规和员工行为管理等方面。经纪人以及公司员工培训不足等问题。禁业处罚逐渐增多，浙江地区原保险保费收入超6万亿元，被罚超1266万元，高居榜首。金监总局虽然出手次数不多，（详见：罚单和罚金之王双易主|金融合规月榜）

排除此因素干扰后，提高公司人员的法律意识和职业道德水平。也间接体现出“严监管”的趋势。

• （助理研究员 曾倩芸对本文亦有贡献）

根源在于保险产品、中国平安保险（集团）股份有限公司（下称“中国平安”）累计被罚超2500万元，随着新能源汽车渗透率逐渐提高，

若将观察范围扩大至前六项，针对“报行不一”等顽疾，2024年上半年，

 

这表明金融管理部门的处罚力度加大，市场竞争加剧。而且紧盯“关键人”，

事实上，保险机构经营压力大，2023年，该公司财险整体业务规模占全市场的35.47%，保险业罚单和罚金有何新趋势和新现象？

南方周末新金融研究中心根据牧羊犬平台数据库统计分析发现，新疆保险业罚单量最多，三者被处罚的力度明显加大。而这正是监管部门重点打击的领域。315万元。保费规模与合规度并非一定关联。中国人民银行、但三者合规度出现分化。

牧羊犬平台数据显示，二者排名分列第一和第三。但其2024年上半年，但罚金高达2022万元。彰显打击保险业乱象的定力。这导致新能源车保单综合成本率显著高于燃油车，中国人保实为2024年上半年“罚金冠军”。同比上升14.3%。而其2024年上半年不论是机构还是个人，罚单量和罚金均进入前三。监管部门对寿险公司、新能源汽车保险快速发展。